- septiembre 12, 2024
- Posted by: Dario schellino
- Categories: Economía, Jurídico
La digitalización de las finanzas personales ha permitido que millones de personas gestionen su dinero de manera más eficiente, ya sea a través de bancos tradicionales o mediante billeteras virtuales. Las transferencias entre cuentas propias, tanto bancarias como digitales, se han vuelto una práctica cada vez más común. Sin embargo, muchas personas desconocen que estas operaciones están bajo la vigilancia de la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP).
La AFIP tiene la capacidad de monitorear transacciones que exceden ciertos montos con el objetivo de asegurar de que los contribuyentes declaren correctamente sus ingresos y cumplan con sus obligaciones fiscales. Aunque las transferencias entre cuentas propias parezcan simples, cometer ciertos errores pueden derivar en sanciones o investigaciones por parte del organismo.
A continuación, se describen los cinco errores más comunes al realizar transferencias entre cuentas propias y cómo evitarlos para no atraer la atención de la AFIP:
1. Exceder los límites establecidos por la AFIP
Uno de los errores más comunes es realizar transferencias que superen los montos permitidos por la AFIP sin tener ingresos formales o sin poder justificar el origen del dinero. Actualmente, el límite es de $400.000 mensuales para personas sin ingresos declarados, y se debe informar a la AFIP si las operaciones superan los $700.000 mensuales. Superar estos montos sin la documentación adecuada puede desencadenar una solicitud de justificación por parte de la AFIP.
2. No justificar el origen de los fondos
Otro error frecuente es no contar con la documentación necesaria para demostrar el origen del dinero transferido. Aunque las transacciones sean entre cuentas propias, la AFIP puede requerir comprobantes como recibos de sueldo, facturas o certificados de venta para respaldar las operaciones. No poder justificar los fondos puede resultar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) y una posible investigación.
3. Realizar transferencias innecesarias entre cuentas
Muchos usuarios cometen el error de realizar transferencias innecesarias entre sus cuentas buscando aprovechar beneficios específicos de cada una. Sin embargo, estos movimientos pueden generar un seguimiento innecesario por parte de la AFIP. La recomendación es limitar las transferencias a lo estrictamente necesario para evitar complicaciones.
4. Ignorar las solicitudes de justificación de fondos
Las entidades financieras pueden solicitar la justificación del origen de los fondos cuando los movimientos superan los parámetros establecidos por la AFIP. Ignorar estas solicitudes puede llevar a que el banco informe a la AFIP y a la Unidad de Información Financiera (UIF) sobre una operación sospechosa, lo que podría derivar en sanciones.
5. Superar los límites permitidos por la entidad financiera
Aunque los bancos y billeteras digitales hayan aumentado los márgenes de transferencia, exceder los límites establecidos puede resultar en bloqueos temporales de cuentas o en la solicitud de justificación adicional. Es importante conocer los límites internos de cada entidad para evitar inconvenientes al transferir grandes sumas de dinero.
Mantener control sobre las transacciones y estar al tanto de las normativas vigentes es clave para evitar problemas con la AFIP y asegurar una gestión eficiente de las finanzas personales.
Más información: https://www.infobae.com/economia/2024/09/09/afip-vigila-cuales-son-los-5-errores-mas-comunes-al-realizar-transferencias-entre-cuentas-propias/
